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來源︰ 發布日期(qi)︰2020-04-07 04:27:02

  12月2日,央行發布《中(zhong)國(guo)人民銀行關于(yu)規範代收(shou)業(ye)務(wu)的通知(征(zheng)求意見稿)》(下稱(chen)《通知》)。

  央行表(biao)示,代收(shou)業(ye)務(wu)的基本特征(zheng)是付款人事先(xian)授權,實際shi)灰追?輩輝僦鴇嗜que)認。相較于(yu)其(qi)他需付款人對(dui)交易逐筆確(que)認的支付業(ye)務(wu)而言,代收(shou)交易驗證強度(du)較xian)  自(zi)斐篩犢釗說淖式(shi)jin)風(feng)險。特別(bie)是近年來,代收(shou)業(ye)務(wu)呈快速發展趨勢,由(you)于(yu)業(ye)務(wu)開展不規範導致的資shi)jin)損失風(feng)險事件(jian)逐漸暴露(lu)。而安全與(yu)效率是支付服務(wu)的發展目(mu)標,在保(bao)障(zhang)用戶資shi)jin)安全的同時bao) 】贍芴嶸wu)的便捷性(xing)是代收(shou)業(ye)務(wu)規範的重點。

  對(dui)于(yu)代收(shou)業(ye)務(wu)存在的風(feng)險,央行指出,一是付款人開戶機構對(dui)yuan)犢釗說娜ㄒ奼bao)護問題(ti),二(er)是代收(shou)服務(wu)機構對(dui)代收(shou)業(ye)務(wu)的風(feng)險監測問題(ti),三是代收(shou)業(ye)務(wu)的適用場景問題(ti)。

  《通知》明確(que)了付款人對(dui)yuan)犢釗絲 ?溝拇shou)業(ye)務(wu)授權管理(li)要求。一是付款人開戶機構必須在事前或(huo)首筆shi)灰資被竦de)付款人授權,確(que)保(bao)代收(shou)交易為付款人真實意願(yuan)。二(er)是付款人開戶機構在交易過程中(zhong)對(dui)授權事項進行逐筆驗證,確(que)保(bao)每筆代收(shou)業(ye)務(wu)指令(ling)均與(yu)其(qi)獲得(de)的授權相符。驗證不符的應拒絕辦(ban)理(li),並向付款人提示交易風(feng)險。三是兼(jian)顧風(feng)險防控(kong)與(yu)支付體驗的要求,明確(que)了授權的關鍵要素及授權渠道,付款人開戶機構可通過櫃台,以及網(wang)絡、電話(hua)、短信(xin)等que)fei)面對(dui)面渠道獲取付款人授權,既便于(yu)授權管理(li)要求落地(di)執行,也方便客戶辦(ban)理(li)授權。四是要求付款人開戶機構提供授權變(bian)更、終(zhong)止等que)wu),及時通知付款人授權狀(zhuang)態、逐筆shi)灰仔xin)息,並對(dui)異常交易進行風(feng)險提示等,付款人開戶機構與(yu)付款人共同防範資shi)jin)風(feng)險。

  同時bao) 鍛ㄖ 非(fei)康髁舜shou)機構對(dui)于(yu)收(shou)款人的管理(li)要求。一是收(shou)款人的真實性(xing)管理(li),這與(yu)其(qi)他支付業(ye)務(wu)中(zhong)支付服務(wu)機構應落實的“了解你的mu)突rdquo;相關商(shang)戶實de)乒芾li)要求相同。二(er)是基于(yu)代收(shou)業(ye)務(wu)的特點,強調對(dui)收(shou)款人的同名賬戶把控(kong)、協(xie)議簽訂、風(feng)險分級管理(li)、支付指令(ling)管控(kong)、交易監測等要求,代收(shou)機構應在代收(shou)業(ye)務(wu)處理(li)中(zhong)逐筆確(que)認協(xie)議約定事項以及收(shou)款人與(yu)付款人的協(xie)議關系。對(dui)于(yu)收(shou)款人委(wei)托(tuo)辦(ban)理(li)業(ye)務(wu)與(yu)代收(shou)業(ye)務(wu)協(xie)議約定事項不符的,代收(shou)機構應拒絕辦(ban)理(li)。

  值得(de)關注(zhu)的是,《通知》還明確(que)了代收(shou)業(ye)務(wu)適用場景,並提出代收(shou)機構應當采取有效措(cuo)施(shi)控(kong)制代收(shou)業(ye)務(wu)適用場景,在代收(shou)業(ye)務(wu)適用場景外,通過負面清單方式(shi)規定不得(de)通過代收(shou)業(ye)務(wu)為各類投du)謐式(shi)灰住?食憬灰住 扇ㄖzhong)籌、P2P網(wang)絡借貸,以及各類交易場所(平台)和電子(zi)商(shang)務(wu)平台等辦(ban)理(li)支付業(ye)務(wu)。對(dui)此,央行表(biao)示,這些業(ye)務(wu)通過其(qi)他交易驗證強度(du)更高的支付方式(shi)辦(ban)理(li),更有利于(yu)確(que)保(bao)用戶資shi)jin)安全。

  此外,《通知》還明晰(xi)了代收(shou)業(ye)務(wu)與(yu)小額免密業(ye)務(wu)的邊界。

  央行表(biao)示,本通知自(zi)發布之日起30日後(hou)施(shi)行。銀行、支付機構和清算機構應當對(dui)照本通知要求對(dui)存量代收(shou)業(ye)務(wu)進行梳理(li),制定整(zheng)改方案並報告人民銀行及其(qi)分支機構同意後(hou)執行。逾期(qi)未(wei)完(wan)成整(zheng)改的,應當暫(zan)停開展代收(shou)業(ye)務(wu)。 (劉琪(qi))


( 責任編輯︰曹琳 )  打印
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